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Empresas que trabalham com fornecedores ou contratam serviços no exterior precisam de uma estratégia eficiente para gerenciar as transações. Uma das alternativas é ter um cartão PJ sem IOF internacional, mas esse benefício nem sempre está disponível para todos os perfis de negócios.

A boa notícia é que dá para reduzir esses custos. Afinal, ao adotar alternativas como a conta multimoeda PJ, que opera com tarifas reduzida, sua empresa consegue mitigar o impacto do IOF, do spread e da variação cambial nas transações internacionais.

Para entender melhor essas possibilidades e criar um processo financeiro organizado, continue a leitura do artigo e confira como funciona o câmbio em compras internacionais feitas com cartão PJ e se existe cartão empresarial que não cobra IOF em compras internacionais.

Além disso, descubra se vale a pena ter conta em dólar para pagar fornecedores do exterior e entenda como escolher a melhor solução para sua empresa.

O que é o IOF?

É a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, um tributo federal pago por pessoas físicas e jurídicas, que incide sobre transações financeiras, como crédito, câmbio, seguros, investimentos e empréstimos. Por isso, empresas que realizam compras internacionais com cartão de crédito também pagam o encargo, que é aplicado a cada operação.

Por esse motivo, os empreendedores buscam um cartão PJ sem IOF internacional ou alternativas para reduzir o impacto do tributo, afinal, a taxa pode elevar os custos operacionais, o que torna o controle dessa despesa essencial.

Nesse contexto, após a publicação do Decreto nº 12.466/2025, a alíquota do IOF aplicada às compras internacionais com cartão de crédito e débito foi ajustada para 3,5%.

Impacto do tributo nos custos empresariais

A incidência do tributo impacta diretamente o custo final de serviços contratados e de pagamentos a fornecedores no exterior.

Para visualizar esse efeito na prática, confira, na tabela abaixo, três exemplos ilustrativos de compras internacionais realizadas com cartão PJ, considerando a taxa de IOF de 3,5%.

Importante: uma operação internacional também envolve spread cambial, tarifa de serviço e outras cobranças, além de variações na cotação da moeda. A tabela acima ilustra apenas o custo com IOF. Na prática, o valor total das operações internacionais pode ser maior.

A seguir, entenda como esses fatores se relacionam e impactam os gastos empresariais realizados em moedas estrangeiras.

Como funciona o câmbio em compras internacionais feitas com cartão PJ?

Ao realizar uma compra internacional com cartão de crédito, o valor final da operação é calculado a partir de diferentes fatores relacionados ao câmbio e às tarifas aplicáveis, como:

cotação da moeda estrangeira na data de fechamento da fatura;

taxa de spread cambial cobrada pelo banco;

IOF;

outras cobranças, como taxa de administração, quando aplicável.

Na prática, a cotação da moeda no momento da compra pode aparecer na fatura como uma estimativa ou conversão provisória.

No fechamento da fatura, porém, quando a compra é efetivamente processada, são consideradas a cotação utilizada (comercial ou turismo), o spread, o IOF e outras cobranças aplicáveis, definindo o valor total a ser pago.

Diante da influência desses diferentes fatores sobre o custo da operação, contar com um cartão PJ sem IOF internacional pode ser uma alternativa para reduzir as despesas com compras internacionais.

No próximo tópico, confira as condições para ter acesso a produtos com esse benefício, além de outras formas de economizar.

Existe cartão empresarial que não cobra IOF em compras internacionais?

Sim. Alguns bancos oferecem esse benefício em cartões do segmento premium, voltados a clientes de alta renda. Nesses casos, a instituição pode oferecer isenção do tributo ou devolver o valor gasto por meio de cashback. Além disso, algumas agências reduzem a taxa para determinadas categorias de contas empresariais.

Por isso, antes de contratar um cartão PJ sem IOF internacional, consulte as regras para saber se a isenção é uma política permanente, uma campanha promocional ou está condicionada a algum requisito, como um investimento mínimo, por exemplo.

Caso as condições não sejam vantajosas ou não estejam disponíveis para o porte da sua empresa, existem outras formas de reduzir o custo do IOF em compras internacionais.

Nesse contexto, a conta PJ multimoeda pode ser uma alternativa. A seguir, confira se vale a pena ter esse tipo de solução.

Vale a pena ter conta em dólar para pagar fornecedores do exterior?

Sim. A principal vantagem é realizar operações diretamente na moeda estrangeira. Além disso, a conta reduz a exposição à variação cambial, permitindo planejar a transferência de recursos no momento mais adequado. Por fim, o IOF pode ser menor em determinadas operações, contribuindo para diminuir os custos com esse tributo.

No Inter, por exemplo, a conta PJ global tem alíquota de IOF de 1,1% na compra de moeda, enquanto a venda está sujeita à alíquota de 0,38%. Para o envio ou recebimento de remessas do exterior, a taxa também é de 0,38%.

Essas condições melhoram a previsibilidade dos custos ao enviar recursos da conta nacional para a internacional. Além disso, manter saldo em dólar facilita o pagamento de fornecedores e a realização de compras no exterior.

Nesse contexto, uma conta multimoeda pode ser especialmente útil para empresas que:

importam mercadorias ou matérias-primas de fornecedores internacionais;

vendem sistemas, licenças ou serviços para o exterior;

utilizam softwares globais (SaaS);

comercializam produtos para o exterior;

viajam com frequência.

Portanto, o cartão PJ sem IOF internacional não é a única alternativa para reduzir custos em operações no exterior. Por isso, conhecer as soluções empresariais oferecidas pelos bancos é estratégico para definir a opção mais adequada às necessidades da empresa.

Como escolher o melhor cartão PJ sem IOF internacional?

Para escolher a melhor opção de cartão, avalie critérios como:

as regras para obter a isenção de IOF;

as alíquotas das demais tarifas cambiais, como o percentual de spread;

o tipo de cotação utilizado pelo banco (comercial ou turismo);

a praticidade para gerenciar compras internacionais na fatura;

a possibilidade de integrar as contas nacional e internacional.

A partir dessas informações, avalie se sua empresa atende às condições para obter o cartão PJ sem IOF internacional desejado e, ao mesmo tempo, confira as alternativas oferecidas pela instituição para reduzir esse e outros custos em operações no exterior.

Com isso, a abertura de uma conta digital PJ padrão pode facilitar a organização financeira, permitir a integração com uma conta global e, assim, fortalecer o relacionamento com o banco escolhido, ampliando as possibilidades de acesso a outros produtos e benefícios ao longo do tempo.